De traditionele levenshypotheek is een hypotheekvorm die niet veel wordt gekozen. De reden hiervan is dat je beter kan kiezen voor een spaarhypotheek. Bij de levenshypotheek wordt het rendement van je spaargeld bepaald door beleggingen in obligaties en staatsleningen. Een zekere investering, maar met een (te) laag rendement. Meestal wordt een garantie gegeven van dit rendement, die garantie bedraagt vaak 3% waardoor de premie veel hoger ligt dan bij een spaarhypotheek.

Aangezien het rendement laag ligt ben je afhankelijk van onzekere factoren als winstdeling, of overrente. Daarbij komt ook nog dat je geconfronteerd wordt met beleggingskosten en verzekeringskosten, waardoor je aan het eind van de rit vrijwel zeker met het probleem zit dat je aflossing nog niet volledig is.

Voordelen:

• Vaak wordt er een belastingvrij vermogen opgebouwd

• Fiscaal voordelig, omdat je niet aflost en de rente aftrekbaar is

• Een gegarandeerd rendement

Nadelen:

• Het gegarandeerde rendement is vrij laag

• Je hebt geen keuzes waar in wordt belegt

• onzekerheid over de totale waarde van het eindkapitaal

• Je hebt geen inzicht in de kosten die samenhangen met de levensverzekering

• Je hebt geen inzicht in de waarde van de polis tijdens de looptijd

• Je bent meestal verplicht een overlijdensverzekering tegenover de hypotheek te zetten

• Het eindkapitaal is tot een bepaald maximum belastingvrij